8(987)-333-77-62
В моем блокноте
В 2026 году размер материнского капитала в России вырос на 5,6%. В результате сумма выплаты на первого ребёнка увеличилась почти до 729 тыс. рублей, а на второго — до 963 тыс. рублей. При этом, как уточнили в Министерстве труда и социальной защиты, если семья получила сертификат ещё до индексации, но пока не успела им полностью распорядиться, неиспользованная часть средств всё равно должна быть повышена. На что можно потратить средства сертификата и какие ещё в стране действуют меры поддержки семей — в материале RT.
С 1 февраля 2026 года размер материнского капитала в России увеличился на 5,6%. Причём индексация затронула в том числе и тех, кто уже давно стал обладателем сертификата, но пока не успел им воспользоваться. Об этом в понедельник, 16 февраля, напомнили в Министерстве труда и социальной защиты.
«Если вы получили маткапитал, но не потратили средства, то вся сумма будет ежегодно индексироваться. Такое правило действует независимо от того, в каком году был получен маткапитал», — говорится в сообщении Минтруда на платформе MAX.
Более того, потратившие только часть маткапитала родители тоже вправе рассчитывать на индексацию. Так, если от общего объёма полученной ранее поддержки у семьи осталось, например, 390 тыс. рублей, с февраля эта сумма выросла на 5,6% — до 412 тыс., пояснили в ведомстве.
«Остаток можно посмотреть на «Госуслугах» или в клиентской службе Социального фонда России. А если неиспользованный остаток меньше 10 тыс. рублей, его можно получить единовременной выплатой», — добавили в министерстве.
Сегодня в рамках программы материнского капитала государство выделяет почти 729 тыс. рублей на первого ребёнка и чуть больше 234 тыс. рублей — на второго. Если же родители ранее не получали деньги за первенца, то при появлении второго им сразу выплатят более 963 тыс. рублей.
Отметим, что маткапитал начисляют только тем, у кого есть российское гражданство на момент появления ребёнка, и лишь в том случае, если малыш является гражданином РФ по рождению. Исключения предусмотрены только для жителей Донецкой и Луганской народных республик, а также Херсонской и Запорожской областей: им выдают сертификат независимо от основания и сроков приобретения гражданства России.
Средства маткапитала нельзя обналичить, но разрешается потратить на несколько целей, причём даже одновременно. Так, семья может направить деньги на погашение ипотеки или строительство жилья, формирование накопительной пенсии матери и получение образования ребёнком, а также на приобретение товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей с инвалидностью.
Примечательно, что получившие материнский капитал многодетные родители сегодня могут рассчитывать на субсидию от государства в размере 450 тыс. рублей для выплаты жилищного кредита. Таким образом, у россиян с тремя и более детьми сейчас есть возможность направить более 1,4 млн рублей на погашение ипотеки, а по мере индексации маткапитала эта сумма будет ежегодно расти.
Кроме того, родители с доходами ниже двух региональных прожиточных минимумов на человека могут оформить ежемесячную выплату из маткапитала на ребёнка до трёх лет. Если в семье таких детей несколько, то получать эту форму поддержки можно на каждого из них. Размер пособия равен прожиточному минимуму на ребёнка и в среднем по России сейчас составляет около 18,4 тыс. рублей.
Отметим, что впервые маткапитал в России начали выплачивать ещё в 2007 году. Изначально претендовать на сертификат могли только родители двух детей, но с 2020-го эту меру господдержки распространили и на первенцев. Ранее предполагалось, что программа будет действовать до 2026 года, но в 2024-м, в Год семьи, президент Владимир Путин поручил продлить её как минимум до 2030-го.
Причём в дополнение к федеральному материнскому капиталу во многих субъектах страны сегодня действует и региональный маткапитал, который предоставляется преимущественно при рождении третьего и последующих детей. В ряде случаев эти деньги можно потратить на лечение ребёнка, а также на покупку автомобиля и других товаров длительного пользования.
«Маткапитал остаётся одной из самых действенных мер демографической политики. С момента запуска инициативы выдано уже более 15 млн сертификатов, а в первые десять лет работы программы общая рождаемость в стране выросла на 20%, тогда как число вторых детей увеличилось почти на 70%. Это конкретный результат, который говорит сам за себя. Программа продлена до 2030 года, и регулярная индексация позволит сохранять её реальную ценность для семей», — отметил в беседе с RT член экспертного совета по развитию цифровой экономики при комитете Госдумы по экономической политике Валерий Тумин.
Сегодня в дополнение к материнскому капиталу в России действует ещё целый ряд мер поддержки граждан с детьми. Причём одной из наиболее востребованных остаётся семейная ипотека: программа позволяет взять заём на покупку жилья под 6% годовых, что почти в 3,5 раза ниже средней рыночной ставки (около 20,5%).
Воспользоваться выгодными условиями могут россияне с одним ребёнком младше семи лет, родители с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также граждане, имеющие ребёнка с инвалидностью. В рамках программы можно купить квартиру в готовом или строящемся объекте у девелопера, возвести частный дом самостоятельно или по договору подряда, а также приобрести вторичку в городах с низкими объёмами строительства.
Оформить семейную ипотеку можно при покупке недвижимости стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях и до 6 млн рублей — в других регионах страны. Также гражданам разрешается брать кредиты в размере до 30 млн и 15 млн рублей соответственно, однако в таких случаях субсидируемая ставка распространяется только на суммы до 12 млн и 6 млн рублей.
«Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а ещё 4 млн — на рыночных условиях», — объяснили в компании «ДОМ.РФ».
Добавим, что минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости жилья. Сниженный процент действует на протяжении всего срока кредита, а разницу между рыночной и субсидируемой ставками банкам возмещает государство.
Как и в случае с маткапиталом, семейная ипотека действует до 2030 года. Между тем в ближайшее время власти планируют несколько пересмотреть её условия. Так, ранее Владимир Путин поручил рассмотреть возможность введения в рамках программы дифференцированной льготной ставки — с привязкой к числу детей.
Конкретные уровни ставок пока ещё обсуждаются, но могут быть утверждены уже до конца марта, рассказал RT глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, в настоящий момент для семей с одним ребёнком предлагается установить субсидируемый процент на уровне 10%, для родителей с двумя детьми — оставить на уровне 6%, а для семей с тремя и более детьми — снизить до 4%.
«Это позволит перераспределить бюджетные расходы в пользу многодетных семей, поскольку именно они особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. В то же время даже семьи с одним ребёнком смогут получить ипотеку по ставке ниже рыночной. При этом в случае уменьшения ключевой ставки Банком России уровень льготных процентов по семейной ипотеке тоже может быть скорректирован», — отметил Аксаков.
Наряду с дифференциацией льготных ставок Владимир Путин поручил властям проработать и другие меры для помощи семьям в улучшении жилищных условий. Так, например, в России могут ввести дополнительную выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки в случае появления у родителей четвёртого и последующего детей.
«Свежие поручения президента — это логичный шаг вперёд в рамках совершенствования комплекса мер по поддержке семей. Дифференциация ставки по льготной ипотеке в зависимости от числа детей и возможность погашения до 450 тыс. рублей при рождении четвёртого ребёнка позволят дополнительно укрепить систему поддержки многодетности. Поэтому важно, чтобы эти инициативы заработали как можно быстрее», — отметила в беседе с RT зампред совета директоров холдинговой компании «Сибирский деловой союз» Анастасия Горелкина.
В сентябре 2024 года в России вступили в силу важные изменения в Законе «О несостоятельности (банкротстве)», которые дали заемщикам по ипотеке новый инструмент для защиты своего жилья в случае банкротства. Как отмечает эксперт, если раньше ипотечная квартира почти гарантированно продавалась с торгов, то сейчас у должников есть реальный шанс сохранить жильё.
В комментарии RuNews24.ru член Ассоциации юристов России Марьяна Битуева пояснила, что до сентября 2024 года ипотечное жилье практически никак не защищалось в рамках банкротства. Квартира могла быть продана по требованию банка, даже с учётом незначительности просрочки по кредиту. В этом случае единственной возможностью сохранить жильё был план реструктуризации, а также мирового соглашения со всеми кредиторами. Однако пркатика показала, что такой вариант был практически нереальным.
«Теперь в законе появилась статья 213.10-1, которая позволяет заключить локальное мировое соглашение только с банком-залогодержателем. Это значит, что для сохранения квартиры не нужно согласие других кредиторов — только договорённость с банком», — отметила эксперт.
По её словам, спасти ипотечную квартиру при банкротстве можно в случае мирового соглашения с банком. Если банк согласится, то квартира будет сохранена, а должник продолжит платить по ипотеке на прежних условиях. При этом процентная ставка повышена не будет, график платежей также сохранится.
Кроме того, защитить жильё можно в случае полного погашения ипотеки третьим лицом.
«Родственник или другой человек может полностью выплатить остаток долга по ипотеке. После этого квартира исключается из конкурсной массы и не продаётся. Однако для этого необходимо также обеспечить погашение требований кредиторов первой и второй очереди (алименты, возмещение вреда, зарплаты)».
Марьяна Битуева объяснила, что для заключения мирового соглашения необходимо соблюдения ряда условий: квартира должна быть единственным жильём для должника и его семьи; должник должен фактически проживать в этой квартире; требуется согласие банка-залогодержателя (это ключевое условие); при наличии просрочки по ипотеке в соглашении должны быть прописаны условия её погашения; необходимо обеспечить выплаты кредиторам первой и второй очереди, если других активов для этого недостаточно.
Тем не менее банк может быть не заинтересован в мировом соглашении, особенно если ипотека оформлена под низкий процент, а текущие рыночные ставки значительно выше. По словам эксперта, в этом случае банку выгоднее продать квартиру с торгов.
«В настоящее время судебная практика по новым нормам пока ещё только формируется, однако для добросовестных заёмщиков тенденцию можно назвать положительной».
27% потенциальных покупателей жилья в ипотеку в России готовы оформить кредит несмотря на заградительный уровень рыночных ставок. Главной причиной этого решения стало желание зафиксировать цену недвижимости, так как в будущем она ещё больше подорожает (58% голосов). Такие результаты получила в ходе онлайн-опроса компания Frank RG.
Эксперты также выяснили, что 31% будущих заёмщиков планируют быстро закрыть ипотеку, 23% намерены её рефинансировать. У 17% появилась срочная необходимость в покупке жилья, а для 2% размер ставки не важен. Но большая часть участников опроса (73%) не готовы к сделке на текущих рыночных условиях, так как у многих просто нет финансовой возможности выплачивать ежемесячные платежи.
8 410 ₽
Ежемесячный платёж
Расчёт носит информационный характер
и не является публичной офертой
По данным Дом.РФ, средневзвешенная ставка в топ-20 ипотечных банков России сейчас составляет 20,49% годовых на покупку новостройки и готовой недвижимости. Самая низкая ставка в Т-Банке — 16,9%, самая высокая в Совкомбанке — 21,99%. Напомним, на этой неделе улучшили условия по своим стандартным программам три банка, среди них две организации входят в топ-20.
Изменения в программе сельской ипотеки, процент по которой с 2020 года был одним из самых доступных, резко сократили число тех, кто может рассчитывать на льготный кредит. Теперь ставка сделана на работников агропромышленного комплекса, сельских предпринимателей, соцсферу и участников СВО. Вместе с экспертами MSK1.RU разбирается, что именно изменилось, и есть ли у обычных семей шанс сейчас купить жилье по сельской ипотеке.
Государственная программа из пакета «Комплексное развитие сельских территорий» должна помочь людям переехать в деревню. На нее выделяют деньги из федерального бюджета, чтобы сделать сельскую ипотеку по-настоящему доступной. Внешне программа выглядит очень привлекательно: ставка от 0,1–3% на срок до 25 лет, сумма кредита — до 6 миллионов рублей.
На практике программа работает с существенными ограничениями: сельскую ипотеку можно оформить только для покупки жилья в деревнях, небольших сельских агломерациях и приграничных территориях.
«Важно понимать: маленький город — это не сельская территория. Ну и, разумеется, Москва, Московская область, Санкт-Петербург и другие крупные центры не подходят, — подчеркивает генеральный директор и управляющий партнер IDI Project Дмитрий Владимиров. — Кроме того, заемщик должен попасть в „окно лимитов“ банка — средства выделяются „пачками“, и доступ к программе может внезапно открываться и закрываться».
Сельская ипотека подходит для строительства жилья — с подрядчиком или своими силами. По ней также можно купить земельный участок под будущий дом в деревне.
«При выборе объекта важно учитывать требования: жилье должно быть признано пригодным для постоянного проживания и иметь подключенные либо технически доступные базовые коммуникации: электричество, воду, отопление и другие необходимые системы», — объяснила MSK1.RU финансовый эксперт Татьяна Волкова.
Сельская ипотека доступна не всем гражданам России, даже с подтвержденным доходом. Оформить такой кредит можно лишь один раз в жизни и без возможности рефинансирования. В первую очередь программа рассчитана на тех, кто занят в агропромышленной сфере или на селе:
работает по трудовому договору в агропромышленной сфере;
трудится в организациях Минсельхоза, Росрыболовства или Россельхознадзора;
работает в ветеринарной службе;
трудится соцработником в сельской местности;
ведет бизнес в сфере агропромышленного комплекса;
участвует в СВО или состоит в браке с участником СВО;
старше 21 года;
сможет полностью выплатить кредит до достижения возраста 65 лет.
Первоначальный взнос по сельской ипотеке составляет 20% стоимости недвижимости. При этом можно использовать материнский капитал — как частично, так и полностью.
«Программа формально не имеет срока окончания, на практике банки могут временно приостанавливать прием заявок — чаще всего из-за исчерпания выделенных лимитов, — сказала MSK1.RU Татьяна Волкова. — Требования к заемщикам стали строже: банки ожидают, что человек работает в сельской местности или связан с аграрным сектором либо социальной сферой. В отдельных случаях для сохранения льготной ставки требуется подтверждать такую занятость на протяжении нескольких лет после оформления кредита».
На первый взгляд, сельская ипотека выглядела почти идеальным инструментом для покупки своего жилья, а для кого-то и реальным шансом уехать из города в свой дом. Сегодня же программа выглядит как формальность: она есть, но воспользоваться ей могут единицы.
«После изменений условий сельской ипотеки клиенты, ориентировавшиеся на нее, стали отказываться от приобретения домов с участками десятками — и эта ипотека враз стала „нерабочей“, — комментирует MSK1.RU основатель экспертного клуба „Загородный Девелопмент“ Валерий Лукинов. — Программа развивает именно сельские территории, поэтому Москва, Питер и областные центры не участвуют в ней. Поэтому в официальных отчетах доля сельской ипотеки не присутствует».
Что будет с программой в 2026 году дальше — пока вопрос открытый. В нынешнем виде сельская ипотека мало кому интересна.
«Сельская ипотека продолжит существовать, но, вероятно, в режиме точечных окон — с жестким отбором объектов и заемщиков, а также с повышенными требованиями к первоначальному взносу, — считает генеральный директор и управляющий партнер IDI Project Дмитрий Владимиров. — Спрос на низкую ставку высок, а бюджетные лимиты ограничены».
Кстати, IT-ипотеку получить в 2026-м тоже непросто, но возможно — мы рассказывали, как это сделать. А еще мы посчитали, сколько месяцев можно прожить в российских регионах на стоимость месячной аренды в Москве, — вы удивитесь. Это особенно актуально, если учитывать, что в столице подорожали съемные «однушки» — посмотрите, что предлагают за немаленькие деньги.