Объём просроченной задолженности по ипотеке на вторичное жильё с января по август 2026 года увеличился на 29%, до 244 млрд рублей. Об этом сообщает «РИА Недвижимость» со ссылкой на пресс-службу коллекторского агентства «Долговой консультант».

В среднем объём неплатежей ежемесячно увеличивается на 6,8 млрд рублей. Среди субъектов РФ по объёму просрочки лидируют Москва: 27,8 млрд рублей, +18% за 8 месяцев 2026 года, Московская область: 25,4 млрд рублей, +28% и Краснодарский край: 19,3 млрд рублей, +45%.

Основатель и директор центра недвижимости «Метры» Анастасия Андрейчук считает, что рост просрочки по ипотеке на вторичку стал результатом нерациональных решений, которые принимали заёмщики в предыдущие годы.

«Отдельная группа риска — кредиты, где ежемесячный платёж изначально находился на границе финансовых возможностей семьи. Здесь важна даже не столько сама ставка, сколько соотношение платежа и стабильного дохода. Чем меньше у семьи свободных денег после обязательных расходов и чем меньше финансовая подушка, тем сильнее любое изменение — потеря работы, снижение дохода, болезнь или рост других долгов — влияет на возможность обслуживать ипотеку», — подчеркнула специалист.

При этом, на её взгляд, столь существенный рост просроченной задолженности ещё не свидетельствует об ипотечном кризисе.

«Для понимания масштаба нужно смотреть не только на динамику проблемных долгов, но и на весь ипотечный портфель. По данным Банка России, совокупная задолженность населения по ипотечным жилищным кредитам на 1 июля составляла 24,5 трлн рублей. Поэтому 244,4 млрд рублей просрочки на готовое жильё — это, конечно, заметная сумма и тревожная динамика, но сама по себе она пока не говорит о массовой неспособности россиян платить по ипотеке», — высказалась Анастасия Андрейчук.

Также она добавила, что для рынка недвижимости последствия роста просрочки могут проявляться постепенно.

«Допустим, если заёмщик понимает, что больше не справляется с платежами, для него выгоднее как можно раньше обратиться в банк и обсуждать реструктуризацию или самостоятельно продавать квартиру, а не ждать длительной просрочки и взыскания залога. Если количество таких ситуаций будет расти, на вторичный рынок может выходить больше ипотечных квартир, собственникам которых важнее продать объект быстрее, чем получить максимально возможную цену», — заключила эксперт.

Гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов ранее отмечал, что в сегменте многоквартирного жилья ситуацию с ростом просроченной задолженности по ипотеке можно назвать контролируемой.

«А вот в секторе ИЖС наблюдаются проблемы, которые уже признали в Центробанке. Там уровень просроченной задолженности примерно в 4 раза выше, чем в многоквартирных домах. Напомню, ранее выдача кредитов на частные дома осуществлялась с меньшими требованиями, надзором и системностью. И сейчас рынок начинает пожинать суровые плоды такого подхода», — заключил Максим Ельцов.

В московском управлении Росреестра при регистрации сделок с недвижимостью уделяют повышенное внимание проверке документов, которые поступают от пожилых людей. Мошенники нередко стремятся воспользоваться доверчивостью людей старшего поколения, рассказала заместитель руководителя управления Росреестра по Москве Дарья Кудинова во время горячей линии, приуроченной к Международному дню пожилых людей. Она перечислила основные меры предосторожности при сделках с недвижимостью пожилых граждан.

Один из механизмов защиты для пожилых людей — это составление завещание. Это односторонняя сделка, которая обязательно должна быть заверена у нотариуса. С помощью этого документа собственник может определить круг наследников, установить доли в наследственном имуществе. Завещание можно изменить или отменить, содержание завещания не раскрывается до смерти завещателя.

Ещё один механизм защиты — оформление договора дарения. Он позволяет безвозмездно передать право собственности на недвижимость. Договор дарения подлежит обязательному удостоверению у нотариуса. При этом специалист подтверждает волеизъявление дарителя, проводит разъяснительную беседу, выясняет, понимает ли человек последствия сделки. После того, как переход права собственности будет зарегистрирован, новый собственник сможет полноценно распоряжаться объектом без обязательств перед прежним владельцем.

Ещё один способ защиты — оформление договора пожизненного содержания с иждивением. Человек, в пользу которого отписана недвижимость, будет обязан заботиться о владельце при жизни. Этот договор предполагает передачу дома или квартиры в собственность плательщика ренты взамен на пожизненное содержание получателя ренты. В договоре можно прописать условия содержания, в том числе регулярные денежные выплаты. Их размер не может быть менее двух величин прожиточного минимума на душу населения в регионе. В договоре можно прописать предоставление услуг. Это может быть приготовление пищи, уборка, покупка продуктов, медицинский уход. Договор обязательно должен быть заверен нотариально. Специалисты Росреестра напоминают, что договор пожизненного содержания не следует путать с договором ренты. Его отличие в том, что обязательства плательщика ренты ограничены периодическими денежными платежами, они не предполагают услуг по уходу. Договор ренты также требует нотариального удостоверения.

Чтобы предотвратить мошеннические действия с недвижимостью, гражданам рекомендуется внести в реестр запись, запрещающую совершение сделок с жильём без их личного присутствия. Если в реестре недвижимости есть эта отметка, все документов, поданные третьими лицами по доверенности, будут возвращены рассмотрения. Своевременная актуализация контактных данных также помогает защитить имущество.

Уже несколько лет в России действует отработанная мошенническая схема: под видом помощи в рефинансировании кредита посредники загоняют жертву в кабальный заем, а затем лишают ее недвижимости. Вернуть жилье удается единицам — во многих случаях не получается даже добиться возбуждения уголовного дела, констатируют юристы. Как не попасть на крючок аферистов и сохранить имущество — в материале «Известий».

Кредит под 182% годовых

Весной 2021 года платеж по кредиту стал для Елены Быковской непосильным: она просрочила его на два месяца, рассказала пострадавшая «Известиям». Остаток долга на тот момент составлял около 4,5 млн рублей. Кредит она брала под залог квартиры в Московской области. Банки отказывали в рефинансировании, зато женщине настойчиво звонили из некой организации, которая обещала помочь оформить новый заем на приемлемых условиях.

Собеседники убедили Елену, что смогут решить проблему, и благодаря связям с банками ей предложат новый кредит на специальных условиях. Поэтому 29 марта 2021-го она подписала договор на оказание посреднических услуг. Но уже в апреле ей сказали, что кредитные организации отказались выдавать заем.

— Как позднее установило следствие, никаких договоров и льготных условий у компании не было. Мало того, посредники не направили в банки ни одной заявки на кредитование Елены, — сказал «Известиям» адвокат потерпевшей Егор Золкин.

Елене предложили новое решение: помощь некоего частного инвестора, узнавшего о ее тяжелом финансовом положении. Якобы он предоставит деньги под залог квартиры, чтобы погасить банковский кредит. Женщина согласилась, так как была уверена, что отказаться от услуг посредников не может: ее убеждали, что в таком случае придется заплатить комиссию.

В итоге 14 мая того же года потерпевшей дали на подпись кипу бумаг.

— Я доверилась этим людям, следовала их указаниям, так как они обещали помочь. Я не успела ознакомиться с документами и подписывала быстро, меня торопили, — пояснила она.

Среди подписанных женщиной документов был договор займа с частным инвестором на 7,2 млн рублей под залог ее квартиры. Всю сумму требовалось вернуть через месяц. За просрочку предусматривалась неустойка — 0,5% от суммы займа за каждый день, или 36 020 рублей ежедневно. В пересчете на 365 дней это 182,5% годовых.

В тот же день посредники организовали видеосъемку якобы состоявшейся передачи средств по договору займа. По словам Елены, она читала заранее подготовленный текст с листа, а сразу после окончания записи деньги у нее забрали.

Затем она вместе с инвестором и менеджером компании отправилась в банк, где у нее был прежний кредит. Там инвестор передал ей деньги, которые она внесла в кассу для погашения задолженности.

— Целью этой операции было снятие обременения с квартиры для последующей продажи подставному покупателю. Елене происходящее продолжали представлять как помощь с долгами, — пояснил Егор Золкин.

Уже в июне 2021-го был подписан договор купли-продажи квартиры за 11,6 млн рублей — 2,9 млн были указаны как собственные средства инвестора, а остальное — ипотека. Елена, полагая, что оформляет документы, связанные с займом, одобрила сделку. Она также написала расписку о получении 2,9 млн рублей, хотя, по ее словам, этих денег ей не передавали.

Женщина оформила и нотариальную доверенность на лиц, которые, по словам ее адвоката, ссылающегося на материалы дела, регулярно подавали документы для регистрации перехода прав на недвижимость, и на ее основании договор купли-продажи передали в Росреестр по Московской области. А уже в июле того же года квартиру зарегистрировали за новым владельцем.

После этого на счет Елены поступили 8,7 млн рублей ипотечных средств, из которых 7,45 млн снял представитель по доверенности. У женщины осталось 1,25 млн рублей. Прежний кредит к этому моменту уже был погашен.

— Я не знала, что моя квартира будет продана. Я думала, что подписываю документы на рефинансирование, а эти 1,25 млн — остаток, — сказала Елена.

Не подозревая о переходе права собственности, женщина продолжила отправлять покупателю ее квартиры деньги, полагая, что отдает долг. По словам ее дочери Оксаны, которая живет вместе со своей семьей в этой квартире, в марте 2022-го Елена перевела только часть ежемесячного платежа. После этого к ним пришел неизвестный мужчина и попросил связаться с представителем нового собственника. О попытке матери рефинансировать кредит Оксана не знала.

Когда всё открылось, они написали заявление в полицию. Несмотря на это, неизвестные приходили еще дважды. По словам Оксаны, они требовали либо купить квартиру, либо освободить жилплощадь.

— В 2023 году они пришли в третий раз. Нас дома не было, только свекровь зашла покормить кошку. Они пришли и начали сверлить дверь. Вызвали полицию, их забрали, — сказала дочь потерпевшей.

Цены на первичном рынке жилья в России в ближайшие месяцы перейдут к стагнации на фоне слабого спроса, в то время как готовые квартиры продолжат дорожать в пределах 1,3-1,5% ежемесячно. Соответствующее мнение высказал в беседе с ТАСС главный аналитик "Циан" Алексей Попов.

Ранее ТАСС сообщал, что Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 14% на последнем заседании совета директоров 11 сентября.

"В этом году вероятность кардинального снижения ключевой ставки до 12-13% крайне мала. Что будет с ценами на жилье? Новостройки - ценовая стагнация, потому что на слабом спросе еще и повышается девелоперский риск. На вторичном рынке, так как там спрос достаточно активный, вымывается всегда при активном спросе более доступное предложение, и темп роста, который мы видим на протяжении всего этого года, - это где-то плюс 1,3-1,5%, и до конца года он тоже сохранится. То есть это вот совокупно [повышение цен на] 4,5-5%", - сказал Попов.

Разнонаправленная динамика цен в разных сегментах жилья обусловлена, по словам аналитика, поведением покупателей. В то время как на первичном рынке фиксируется охлаждение, спрос на готовое жилье остается стабильно высоким. Из-за этого с рынка оперативно вымываются наиболее бюджетные объекты, что математически толкает среднюю стоимость квадратного метра на вторичке вверх, пояснил он.